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Dans le contexte d’un marché financier incertain, devriez-vous cotiser à un REER? Si oui, comment et quels produits choisir? Pour le compte des lecteurs du portail BRANCHEZ-VOUS.com, j’ai élaboré dix conseils pour bien profiter des avantages des REER cette année. Les voici:
1-La peur n’a pas rapport avec le besoin de cotiser à un REER. À moins que vous ayez perdu votre emploi ou que vous ayez de sérieux ennuis de santé, l’actualité économique de 2009 ne devrait pas interférer dans votre décision de prendre ou non des REER. Ne négligez pas de cotiser simplement car vous craignez les Earl Jones et les Bernard Madoff. Des individus peu scrupuleux de ce genre ne courent pas les rues par centaines. Vous ne vous empêcheriez pas de rénover votre cuisine ou de vous faire bâtir un garage parce qu’il y a eu des magouilles dans les grands travaux de construction du Québec, n’est pas?
Si vous n’êtes pas disposé ou intéressé immédiatement à entendre parler de finances, de placements, de fonds, d’actions et d’investissement de toutes sortes… cotisez à votre REER et faites un placement plus tard! Vous pouvez très bien déposer temporairement votre cotisation dans un compte d’épargne REER rachetable en tout temps. Lire la suite
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La crise financière qui tire à sa fin, nous apprend que la répartition de portefeuilles a ses limites. On a beau diversifier à l’infini, sans structure on n’obtiendra qu’un buffet chinois! Il ne faut pas négliger la répartition par produits. Comme le nom l’indique, ça touche d’abord et avant tout les types de produits que vous souscrivez et la façon dont ces produits peuvent interagir pour procurer de la croissance et un revenu tant que vous êtes en vie. Bien qu’il y ait une foule de produits sur le marché, ils vont tous un jour s’insérer dans l’un des trois groupes suivants :
- -Les plans de retraits automatiques des fonds ou des actions
- -Les produits assortis d’une garantie de retrait minimum
- -Les rentes immédiates issus des régimes de retraite
La Financière Manuvie nous offre un outil innovateur: le calculateur de répartition par produit. Il permet d’établir, au moyen d’algorithmes mathématiques, quel pourcentage de votre avoir doit être placé dans chacune des catégories de produits. Vous obtenez ainsi une combinaison de produits en fonction de votre situation personnelle. Vous souhaitez vérifiez si votre répartition par produits est adéquate? N’hésitez pas à demander un deuxième avis en téléphonant au 514-326-4007 poste 188
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Albert Einstein disait: «Dans le désordre, il faut trouver la simplicité». Dans le monde complexe des fonds communs de placement, il est facile d’être confus. On s’aperçoit bien que la gestion professionnelle des fonds de placements réduit les risques et permet d’obtenir de bons rendements sur le long terme. Mais, quelle institution offre les solutions les mieux adaptées à vos besoins? Si je vous disais des dizaines? Vous ne seriez pas plus avancé, n’est-ce pas mais c’est pourtant le cas. Il faut simplement retenir les forces de chacune et repousser les faiblesses. On peut donc se retrouver avec un portefeuille bien diversifié qui combine les experts de CIBC, Templeton, Manuvie, Fidelity, et autres. Vous procédez ainsi comme les grandes caisses de retraite et cessez de vous éparpiller.
La gestion de patrimoine efficace ne s’embarrasse pas des modes et des tendances à court terme. Un suivi indépendant et impartial fait partie du centre décisionnel des caisses de retraite. Jamais, un grand fonds de pension ne songerait à se limiter à un seul gestionnaire ou une institution financière. Pourquoi le faites-vous? Il est temps de voir vos économies avec simplicité? Aller chercher un deuxième avis, téléphonez au 514-326-4007 poste 188.
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Lundi le 8 février à 20h00, écoutez la deuxième émission de la saison “LES VRAIES AFFAIRES” au 98,5 FM Montréal. Une émission radiophonique animée par Lynda Piché et Fabien Major. “Les Vraies Affaires” propose le monde de la finance et des placements sous un nouveau jour. Plus de clarté, moins de termes spécialisés et des solutions innovatrices décrites objectivement. Vous vous demandez quoi faire de votre REER cette année? Le CÉLI, est-ce pour vous? Pourquoi les banques engrangent de si grands profits et vous laissent de si petits intérêts? Écoutez-nous et vous en saurez davantage sur VOS AFFAIRES!
Au programme:
-Des statistiques qui démontrent une fois de plus, que les québécois ont raté le bateau
-Pierre Hallé et Cédric Pouliot de SSQ Groupe Financier
-Un certificat de placement des plus intéressants…au rendement illimité!
-Les solutions de revenus garantis. 5% à vie? Est-ce réaliste?
-Les fonds négociés en bourse ont de la compétition. Comment s’assurer de les battre?
Si vous ne pouvez écouter l’émission en direct, elle sera rediffusée à 23 heures le 9 février 2010, à la même station.
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Tous les investisseurs connaissent l’importance de bien choisir leurs placements en fonction de leurs objectifs d’épargne. Cela implique le plus souvent de diversifier judicieusement les différentes catégories d’actifs et de sélectionner les meilleurs joueurs parmi les innombrables fonds et gestionnaires disponibles. Cette tâche, qui demande du temps et un effort important, peut être lourde de conséquences pour votre avenir financier. L’offre de fonds de placement est en constante évolution et il peut être difficile de séparer le bon grain de l’ivraie.
Pour vous décharger de cette tâche, vous pouvez confier vos placements à une compagnie de fonds. Dans ce contexte, il est aussi important de s’assurer que les gestionnaires utilisés par cette compagnie feront d’un suivi rigoureux. Le suivi des gestionnaires devrait idéalement se faire en toute indépendance et impartialité. Un des avantages de faire affaire avec une entreprise qui ne gère pas les fonds elle-même, c’est qu’elle peut sélectionner les meilleurs gestionnaires externes de chaque catégorie d’actif et en changer quand bon lui semble pour toujours offrir le meilleur rapport rendement-risque aux investisseurs. Lire la suite
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Vous avez probablement entendu parler que des milliers de québécois ont investi plusieurs milliards de dollars dans des CPG boursiers et billets à capital garanti liés à la performance des indices boursiers. Vous avez probablement aussi entendu parler que plusieurs de ces épargnants se sont butés à des rendements nuls. Et même si leur capital est garanti à l’échéance, les épargnants se sentent floués car la majorité des CPG boursiers sont non-rachetables avant l’échéance et ils doivent attendre la fin du terme pour toucher leur capital. Donc non seulement on obtient un rendement nul, mais on n’a plus aucune chance de profiter du regain éventuel de la Bourse.
Est-ce un effet des circonstances seulement et ces produits auraient été parfaits si l’économie avait été au rendez-vous? Même pas, car le rendement potentiel aurait certainement été plafonné, sabrant dans les profits que les épargnants auraient pu faire. En effet, les CPG boursiers prévoient souvent des maximums de rendements.
L’idéal serait donc d’obtenir un produit garantissant un rendement minimum, rachetable en tout temps et, pourquoi pas, offrant un potentiel de rendement illimité. Est-ce rêver en couleurs? Lire la suite
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Pour votre REER de cette année, je vous présente une belle opportunité. Le nouveau Fonds de rendement diversifié Signature de Placement CI. Géré par l’équipe du gestionnaire de l’année 2009, Eric Bushell, ce fonds a été conçu spécifiquement pour profiter de la relance économique.
Signature cible les fiducies immobilières, les entreprises qui œuvrent dans le secteur des infrastructures et les obligations de société à rendements élevés. Ce fonds investi mondialement mais toujours selon les critères d’analyses les plus rigoureuses de l’industrie.
Couvert par l’effet des devises, le fonds de rendement diversifié Signature ne vous fera pas perdre au change. Pour débuter, il offre déjà un bon revenu de 6% par an, distribué mensuellement. SI vous êtes préoccupé par la volatilité des marchés boursiers mais vous croyez tout de même à la reprise, c’est là un excellent compromis.
SI vous détenez des économies hors du REER, ce fonds est disponible dans la Catégorie de Société CI. Une structure qui peut réduire votre facture fiscale jusqu’à 50%. SI votre conseiller ou planificateur ne vous a pas encore parler de ce genre de solution, il est grandement temps d’aller chercher un deuxième avis en téléphonant au 514-326-4007 poste 188.
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C’est embêtant de devoir payer à nouveau de l’impôt à partir d’économie qui ont déjà été soumis à la taxation. COMMENT atténuer l’impact fiscal de vos placements?
Hors du REER ou du CELI, il faut à tout prix ÉVITER les placements qui distribuent des revenus d’intérêts comme les CPG et Obligations. Autrement, vous recevrez des feuillets fiscaux pour ajouter ces intérêts à TOUTES vos sources de revenus de l’année. Les banques et caisses sont championnes dans la promotion de leurs CPG. C’est normal, c’est une de leurs plus belles sources de profits, mais ce sont là, les produits les plus dommageables au niveau fiscal.
Il existe de placements qui convertissent les revenus d’intérêt et de dividendes en Gain en capital reporté. Une façon simple et intelligente de réduire sa facture d’impôts jusqu’à 50%. Les fonds communs Catégorie de société de placements CI permettent cette prouesse.
Pensez donc à aller chercher un deuxième avis sur vos placements. Téléphonez au 514-326-4007 poste 188 et prenez rendez-vous avec Fabien Major, MBA.
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Les craintes prennent souvent racines dans l’inconnu. Le mieux à faire est certainement de bien analyser leurs sources et les affronter! Dans le monde financier, il y a eu des dizaines de crises et certaines, pires que celles qui nous vivons en ce moment. Les hésitations et les coups de têtes peuvent vous valoir des pertes substantiels. Les calculateurs suivants ont été conçu spécialement pour vous faire comprendre que des solutions tangibles s’offrent à vous.
CROISSANCE
LONG TERME
GARDER LE CAP
MARCHÉS BAISSIERS
MARCHÉS HAUSSIERS
Si votre conseiller financier ne vous a pas contacter dans les derniers mois ou s’il n’a pas encore établi avec vous une stratégie d’appoint en prévisions de la reprise économique, il est temps d’aller chercher un deuxième avis. Une analyse sans frais vous apportera la tranquillité d’esprit. Des solutions pour optimiser votre portefeuille sont à votre portée. Prenez rendez-vous avec Fabien Major. Écrivez à sophia@fabienmajor.com ou téléphonez au 514-326-4007 poste 188.
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